用自己的名字、身份证开户的银行存折，却被骗子用同名的假身份证开户的存折将存款取走———江门版本“换存折”受害者钟先生被诈骗了5万元，他质疑开户银行没有对身份证真伪进行审查义务，应承担赔偿责任，将银行告上了法庭。上月，蓬江区人民法院判决银行赔偿钟先生1万元，在2009年最后一天，钟先生领到了这份苦涩的“新年礼物”。
“天上掉馅饼”？可能是“诈弹”
这个犹如电影情节般的骗局在全国各地已上演多年，可还是有人屡屡上当，江门的主角便是经营不锈钢的钟先生—————去年3月10日，一个自称为江门某医院梁副院长的人来到市区某路段的不锈钢店面，告诉店主钟先生，他有个不锈钢防盗网工程的单，钟先生以为生意送上门来，便按要求将身份证复印件交与对方。第二天，“梁副院长”致电钟先生称已决定在该店做防盗网工程，第三天，钟先生又按对方要求在某银行北街支行开了个活期存折以备打回扣款之用，当天两人在逸豪酒店大堂洽谈工程事项并签订合同，相谈甚欢；之后当天下午2时许，当“梁副院长”要求钟先生将5万元存入存折时，钟先生不假思索地照办了，可钟先生不曾料到的是，当天他在逸豪酒店向对方出示存折时已被调包，他存进被调包存折的钱已被对方用银行卡两次取光，之后，当心存疑虑的钟先生拨打“梁副院长”手机时，发现已经处于关机状态……
对方怎么有自己的账户呢?钟先生发现，这个被调包的存折正是用自己的身份在某银行江华支行开具的，报警后，钟先生拿着存折与银行交涉，在银行出示的一张开办存折时申请人留下的身份证复印件上，钟先生发现，这张身份证的姓名、住址、号码等都与他的身份证一模一样，只是头像不是他本人。那么，假身份证为何能开出账户?
审查二代身份证银行负直接责任
遭遇“换存折”诈骗，事主负有怎样的责任，被犯罪分子用假证开户的银行又负有怎样的责任?
记者在搜索此类案件的报道中发现，犯罪分子的作案手法多以价格优惠的货物买卖为诱饵，以假身份证开立带卡存折进行调包。骗事主存入款后，即用与存折相关联的卡盗取资金。钟先生委托的广东法大春秋律师事务所律师林良火告诉记者，钟先生将身份证复印件交给对方，以及被对方调包存折的情节中负有责任，但是，银行如果能严把身份证审查关，犯罪分子也不会有机可乘。据悉，在二代身份证全面换发之后，2007年6月底，中国人民银行会同公安部建成运行了联网核查公民身份信息系统，各银行已在柜面配备身份证防伪鉴别仪器，可是，此案中，银行和公安联网的公民身份核查系统为何形同虚设?
法院在审理中认为，案件属于储蓄存款合同纠纷，争议焦点是银行在对持伪造二代身份证男子开立新账户时履行审查义务时是否存在过错以及该过错行为与原告的存款被他人取走有无因果关系。去年11月20日法院审理此案时，被告以公安机关的侦查结论直接影响到本案的审理结果为由提出中止审理，蓬江区法院认为，原告与被告之间的储蓄合同纠纷与刑事案件在民事发露关系层面上不属于同一法律关系，继续进行了审理。
根据被告银行的录像显示，虽然柜台业务员对开户人进行了证件信息的核对，但是被告的业务员在通过联网核查公民身份信息系统对身份证进行识别时，却没有严格按照规定进行，该系统显示的原告钟先生的照片与银行存底的伪证复印件上的相片明显不一致，根据中国人民银行和公安部下发的银发【2007】345号文规定，出现相片不符情况可采取其他方式进一步核实，包括要求出示户口本、机动车驾驶证等其他有效证件辅助鉴别，对于第二代居民身份证，最直接的办法就是使用二代证阅读机具进行鉴别。但是，银行的业务员在发现相片不符的情况下，既没有要求冒充钟先生者出示其他证照进一步核查，也没有使用二代证阅读机具进行鉴别，违法了相关规定，法院认定，被告在通过联网核查系统进行鉴别身份证是否虚假的环节中，没有尽到审查义务，存在一定的过错，但是，银行业务员的过错并不是造成钟先生存款损失的唯一原因，钟先生自身存在重大过失，鉴于钟先生有存款损失的事实，法院认为钟先生自己要负80％的责任，银行负20％的责任，于是判处银行赔付钟先生1万元。
“如果这场官司打输了，那么就意味着银发【2007】345号文形同虚设，骗子可以到处用伪证开具账号行骗而无需承担责任”，林良火律师认为，判决结果“对银行来说起到很好的警示作用，要对储户的资金安全负责，不要给犯罪分子可乘之机。”
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